Antes de firmar un préstamo, debes saber exactamente cuánto te costará: no solo la cuota mensual, sino también los intereses totales durante toda la vida del crédito. Un préstamo hipotecario de 200.000 € al 3,5 % de interés a 20 años supone casi 80.000 € de intereses adicionales. Nuestra calculadora te muestra todos los datos relevantes, incluido el plan de amortización completo.
Paso a paso: cómo usar la calculadora de préstamos
- Introduce el importe del préstamo: La cantidad solicitada en euros, por ejemplo 250.000 €.
- Introduce el tipo de interés: El tipo de interés efectivo anual del contrato, por ejemplo 3,8 %.
- Elige el plazo: En años (típico: hipotecas 15–30 años, préstamo de automóvil 3–7 años).
- Lee el resultado: Cuota mensual, intereses totales y costo total.
- Consulta el plan de amortización: Cada fila anual muestra: cuota, parte de intereses, parte de amortización y deuda pendiente.
Ejemplos prácticos
Hipoteca 300.000 €, 3,5 %, 25 años: Cuota mensual: 1.501,07 €. Intereses totales: 150.321 €. Pago total: 450.321 €.
Préstamo de automóvil 20.000 €, 5,9 %, 60 meses: Cuota: 384,85 €/mes. Intereses totales: 3.091 €. Pagas en total 23.091 €.
Comparativa de amortización: 200.000 €, 4 %, 1 % de amortización: cuota 833 €, plazo 40 años, intereses 198.000 €. Con 2 % de amortización: cuota 1.000 €, plazo 27 años, intereses 119.000 € → ¡79.000 € ahorrados!
Fórmula del préstamo de amortización francesa
Cuota mensual = K × (i × (1+i)^n) / ((1+i)^n - 1)
- K = importe del préstamo
- i = tipo de interés mensual (tipo anual ÷ 12)
- n = plazo en meses
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuál es la diferencia entre tipo nominal y tipo efectivo?
El tipo nominal (o tipo deudor) es el tipo de interés puro sin costos adicionales. El tipo de interés efectivo anual incluye también costos como comisiones de apertura, de gestión de cuenta, etc. Para comparar ofertas, utiliza siempre el tipo efectivo.
¿Qué es una amortización anticipada?
Una amortización anticipada es un pago extraordinario al margen de las cuotas regulares. Muchas entidades permiten amortizar anticipadamente un 5–10 % del capital pendiente por año sin penalización. Las amortizaciones anticipadas reducen significativamente la deuda pendiente y los intereses totales.
¿Qué ocurre al final del período de tipo fijo?
Cuando vence el período de tipo fijo (habitualmente 10–15 años), la deuda pendiente debe cancelarse o refinanciarse a nuevas condiciones. ¡Planifica la refinanciación con antelación, de 12 a 24 meses antes del vencimiento!
