Avant de signer un crédit, vous devez savoir exactement ce qu'il vous coûte réellement : non seulement la mensualité, mais aussi les intérêts totaux sur toute la durée. Un crédit immobilier de 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans coûte près de 80 000 € d'intérêts supplémentaires. Notre calculateur de crédit vous montre tous les chiffres pertinents, tableau d'amortissement complet inclus.
Pas à pas : comment utiliser le calculateur de crédit
- Saisir le montant du crédit : Le montant du prêt souhaité en euros, par exemple 250 000 €.
- Saisir le taux d'intérêt : Le taux annuel effectif global (TAEG) de l'offre de crédit, par exemple 3,8 %.
- Choisir la durée : En années (typiquement : immobilier 15–30 ans, crédit auto 3–7 ans).
- Lire le résultat : Mensualité, intérêts totaux et coût total.
- Afficher le tableau d'amortissement : Chaque ligne annuelle indique : mensualité, part d'intérêts, part d'amortissement, capital restant dû.
Exemples pratiques
Crédit immobilier 300 000 €, 3,5 %, 25 ans : Mensualité : 1 501,07 €. Intérêts totaux : 150 321 €. Coût total : 450 321 €.
Crédit auto 20 000 €, 5,9 %, 60 mois : Mensualité : 384,85 €. Intérêts totaux : 3 091 €. Vous payez au total 23 091 €.
Comparaison d'un remboursement anticipé : 200 000 €, 4 %, amortissement 1 % : mensualité 833 €, durée 40 ans, intérêts 198 000 €. Avec amortissement 2 % : mensualité 1 000 €, durée 27 ans, intérêts 119 000 € → 79 000 € d'économies !
Formule du prêt amortissable
Mensualité = K × (i × (1+i)^n) / ((1+i)^n - 1)
- K = montant du crédit
- i = taux mensuel (taux annuel ÷ 12)
- n = durée en mois
Questions fréquentes (FAQ)
Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal est le taux d'intérêt pur, sans frais annexes. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut en plus les frais tels que les frais de dossier, les frais de tenue de compte, etc. Pour comparer des offres, utilisez toujours le TAEG.
Qu'est-ce qu'un remboursement anticipé ?
Un remboursement anticipé est un remboursement exceptionnel en dehors des mensualités régulières. De nombreuses banques autorisent 5 à 10 % du capital par an sans pénalité. Les remboursements anticipés réduisent considérablement le capital restant dû et les intérêts totaux.
Que se passe-t-il à la fin de la période de taux fixe ?
À l'issue de la période de taux fixe (généralement 10 à 15 ans), le capital restant dû doit être soit remboursé, soit renégocié à de nouvelles conditions. Planifiez le refinancement suffisamment à l'avance (12 à 24 mois avant l'échéance) !
