Bevor Sie einen Kredit unterschreiben, sollten Sie genau wissen, was er wirklich kostet: nicht nur die monatliche Rate, sondern auch die Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit. Ein 200.000-€-Immobilienkredit mit 3,5% Zinsen kostet über 20 Jahre fast 80.000 € Zinsen zusätzlich. Unser Kredit-Rechner zeigt Ihnen alle relevanten Zahlen inklusive vollständigem Tilgungsplan.
Schritt-für-Schritt: So nutzen Sie den Kredit-Rechner
- Kreditsumme eingeben: Den gewünschten Darlehensbetrag in Euro, z. B. 250.000 €.
- Zinssatz eingeben: Den effektiven Jahreszinssatz aus dem Kreditangebot, z. B. 3,8%.
- Laufzeit wählen: In Jahren (typisch: Immobilien 15–30 Jahre, Autokredit 3–7 Jahre).
- Ergebnis ablesen: Monatliche Rate, Gesamtzinsen und Gesamtkosten.
- Tilgungsplan anzeigen: Jede Jahreszeile zeigt: Rate, Zinsanteil, Tilgungsanteil, Restschuld.
Praktische Beispiele
Immobilienkredit 300.000 €, 3,5%, 25 Jahre: Monatliche Rate: 1.501,07 €. Gesamtzinsen: 150.321 €. Gesamtzahlung: 450.321 €.
Autokredit 20.000 €, 5,9%, 60 Monate: Rate: 384,85 €/Monat. Gesamtzinsen: 3.091 €. Sie zahlen insgesamt 23.091 €.
Tilgungserhöhung vergleichen: 200.000 €, 4%, 1% Tilgung: Rate 833 €, Laufzeit 40 Jahre, Zinsen 198.000 €. Mit 2% Tilgung: Rate 1.000 €, Laufzeit 27 Jahre, Zinsen 119.000 € → 79.000 € gespart!
Annuitätendarlehen-Formel
Monatliche Rate = K × (i × (1+i)^n) / ((1+i)^n - 1)
- K = Kreditsumme
- i = monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12)
- n = Laufzeit in Monaten
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins (nominaler Zinssatz) ist der reine Zinssatz ohne Nebenkosten. Der effektive Jahreszins beinhaltet zusätzlich Kosten wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren etc. Für Vergleiche immer den Effektivzins nutzen.
Was ist eine Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung neben den regulären Raten. Viele Banken erlauben 5–10% der Kreditsumme pro Jahr kostenlos. Sondertilgungen reduzieren Restschuld und Gesamtzinsen erheblich.
Was passiert am Ende der Zinsbindung?
Nach der Zinsbindung (typisch 10–15 Jahre) muss die Restschuld entweder abgelöst oder zu neuen Konditionen prolongiert werden. Anschlussfinanzierung rechtzeitig (12–24 Monate vor Ablauf) planen!
